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ANALISI DELLE POLIZZE MALATTIE
Le condizioni contrattuali
Alcuni contratti di polizze salute sono lunghi e complessi. Ciò rende difficile il confronto fra prodotti di compagnie diverse e scoraggia molti clienti, che rinunciano alla copertura o firmano a scatola chiusa. Quindi bisogna analizzare bene il contratto e prestare attenzione a: patologie escluse, franchigie, periodo di carenza massimali assicurati ed eventuali sottomassimali per specifiche tipologie di sinistri.
IL QUESTIONARIO
Il cliente deve compilare un questionario con le informazioni sulla propria salute: malattie, interventi subiti, esami. Rispondere in modo veritiero e completo, magari con l’aiuto del medico curante. In base alle risposte date la compagnia può individuare le malattie preesistenti alla firma del contratto ( che non sono assicurate) e può decidere di escludere alcune patologie.
IN CASO DI SINISTRO
Il sinistro si verifica quando, firmato il contratto, si ha necessità di una delle prestazioni coperte dalla polizza (es.grande intervento chirurgico). Per avere il rimborso è necessario seguire la procedura della compagnia. Si avviserà la medesima con raccomandata raccogliendo i documenti richiesti (cartella clinica, fatture, notule, esami) Di solito ci sono convenzioni con le cliniche presso le quali non bisogna anticipare per poi ottenere il rimborso.
CLAUSOLA DI RECESSO
Uno degli aspetti da valutare attentamente delle polizze malattie è la clausola di recesso in caso di sinistro da parte della compagnia. I contratti che la prevedono consentono alla compagnia di recedere dalla polizza quando l’assicurato necessita di una o più prestazioni previste dal contratto. In tal caso la compagnia rimborsa la prestazione (es.un intervento chirurgico) ma poi recede dal contratto. In buona sostanza si rifiuta di assicurare il medesimo soggetto per le annualità successive.
ETA’ ED ESCLUSIONI
Un altro limite riguarda l’età dell’assicurato; in genere le polizze si limitano a 65 anni ed escludono dal risarcimento le malattie preesistenti al contratto. La compagnia assicura solo i sinistri avvenuti dopo la firma del contratto (di solito dopo sei mesi).
STUDIO GIOIA
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